Investir en Bourse : quelle enveloppe choisir ?

Cher lecteur, chère lectrice,

Je te retrouve pour une nouvelle édition de ma lettre hebdomadaire.

J'espère que tu vas bien, et ton portefeuille également, avec le CAC40 qui inscrit un nouveau record historique cette semaine.

Je suis enfin installé sur l'île de la Réunion, bluffé quotidiennement par le beau spectacle que la nature offre ici chaque jour.

Place maintenant aux émissions (tous les 15 jours le mardi à 13h), à des newsletters plus régulières (tous les mercredis), à des contenus gratuits sur les réseaux sociaux et bientôt à des émissions spéciales avec des invités.

Je suis en pleine forme et te concocte de nombreuses surprises dans les semaines à venir !

Nous sommes de plus en plus nombreux...

✅ Vous êtes + de 1700 à vous être abonnés à notre newsletter en 90 jours.

✅ 20 000 spectateurs ont regardé notre 1ère émission en direct le mardi 21 février, tous réseaux confondus.

✅ Près de 10 millions d'impressions sur les tweets du mois de Février.

✅ Twitter, Linkedin, Instagram, TikTok, Facebook, YouTube, Twitch, Newsletter... vous êtes plus de 171 000 à me suivre ! Merci.

Rappel : ajoute-moi à tes contacts pour ne louper aucun mail.

Le meme à faire tourner

📺 Le point de marché de cette semaine

✅ Supports indiciels touchés
✅ Merci Raphaël Bostic
✅ La Chine en soutien
✅ Trendfollowing encore et toujours !

Merci pour vos encouragements !

Retrouve-moi en direct un mardi sur 2, sur YouTube & Twitch.

Donc rendez vous mardi 21 Mars, à 13h tapante !

🎙️ Investir en Bourse : quelle enveloppe choisir ?

Proposé par Guillaume Simonin

Investir en Bourse c’est d’abord

1. Définir une stratégie en lien avec ses objectifs et son profil de risque.

2. Et ensuite construire une allocation d’actifs : actions, matières premières, cryptos, etc.

3. Puis vient le choix des enveloppes : est-ce que j’investis à travers un compte titres, un PEA (Plan Epargne en Actions), une assurance vie , un PER ?

Chaque enveloppe a ses propres règles du jeu.

Prends un jeu de 52 cartes. Les cartes représentent les supports d'investissement : actions en direct, fonds, tracker, etc.

Si tu veux jouer à la belote, tu ne prends pas toutes les cartes.

Tu élimines les 2, 3, 4, etc. Ce sont les règles du jeu, et cela représente l'enveloppe d'investissement.

Tous les supports ne sont pas disponibles dans toutes les enveloppes.

Un PEA ne permet d’investir que dans des actions européennes.

Une assurance vie ne permet d’investir que dans les unités de compte disponibles à l’intérieur du contrat (d’où la nécessité de bien choisir son contrat!)

Chaque enveloppe a également ses propres règles fiscales.

Le PEA est une des enveloppes fiscales les plus avantageuses en France. En revanche, les versements sont plafonnés et il faudra attendre 5 ans pour bénéficier de cet avantage.

Même chose en assurance vie avec une fiscalité avantageuse

Le PER quant à lui va permettre d’obtenir une baisse d’impôt à l’entrée (mais attention à l’effet tunnel, car on est vite rattrapé à la sortie).

Pour faire les bons choix, il faut y voir clair. Et ainsi choisir les meilleures enveloppes pour sa situation.

Il ne s’agit pas de choisir une enveloppe plutôt qu’une autre. Mais plutôt détenir les différentes enveloppes et mettre en œuvre sa stratégie à travers ces différentes poches.

À partir de ta stratégie et de ton allocation d’actifs, tu peux décider d’utiliser différentes enveloppes pour bénéficier des avantages de chacune.

Exemple :

• Le PEA me permet d’investir dans des actions européennes (mais également m’exposer aux marchés US ou mondiaux grâce à des trackers éligibles). J’utilise donc cette enveloppe pour ma poche actions. Je bénéficie d’une fiscalité ultra-avantageuse : à partir de 5 ans de détention je ne paye “que” (c’est toujours trop 😅) 17,2% de prélèvements sociaux. Sur un compte titres, j’aurais payé 30% de fiscalité (la flat tax).

• Dans l’assurance vie, je déploie une autre partie de ma stratégie. Je peux investir dans des obligations, dans des matières premières (or) et même dans de l’immobilier via des fonds cotés et non cotés en immobilier. Je conserve également une partie de mon cash sur le fonds euros de l’assurance vie. Certes, le rendement n’est pas fou, mais le capital est garanti et je conserve ces fonds disponibles pour saisir des opportunités sur les marchés.La fiscalité de l’assurance vie est avantageuse après 8 ans : 24,7% de fiscalité mais après un abattement de 4600€.

• Pour le reste de ma stratégie, j’ai mon compte titres qui me donne accès à une large gamme de supports. En revanche, à chaque fois que je revends un titre, je suis imposé à hauteur de la flat tax à 30%.

Et si j’avais voulu optimiser ma fiscalité tout en investissant sur le long terme, j’aurais pu investir à travers un PER - plan Epargne Retraite - car tous les versements que je fais sur ce plan sont déductibles de mon revenu imposable.

À chacun sa stratégie ! Et comme l’allocation d’actif est importante dans une stratégie d’investissement, le choix des enveloppes l’est tout autant.

Cela tombe bien. Cela sera l'objet de notre webinaire sur le Cercle Privé où Nicolas — et surtout vous — me poserez toutes les questions relatives à la fiscalité. En direct, le lundi 13 mars à 20h30.

Inscrivez-vous dès aujourd'hui.

💡 Pour ceux qui ne connaissent pas encore mon Cercle privé...

Après 15 ans à former des particuliers, j'ai compris que vous aviez tous un profil d'investisseur unique. Mais une chose nous rassemble : la volonté d'un portefeuille diversifié à optimiser.

Au programme du Cercle Privé :
✔️ mes stratégies sur actions,
✔️ mon money management,
✔️ du trendfollowing,
✔️ de la macroéconomie,
✔️ des métaux précieux,
✔️ et un peu de cryptos (🌶️).

Chaque mois, tu peux profiter d'un direct, le regarder plus tard en replay, et recevoir un PDF de 15 pages synthétisant les moments forts de l'émission.

Ce rendez-vous dure 1h30. (ou 2h30 quand madame est absente et que la passion nous emporte)

Et puis il y a les invités. De TrendFrance & son money management à Benjamin Louvet & sa vision long terme des métaux en passant par Vincent Ganne, spécialiste de l'analyse technique.

Tous les replays sont encore disponibles — pour toujours.

Le lundi 13 mars à 20h30, nous retrouverons Guillaume Simonin sur la fiscalité.

Quel courtier choisir ? Quel outil utilises-tu au quotidien ?

Retrouve tous mes partenaires, et pourquoi je les ai choisis.

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✍️ Collaborations commerciales

C’est la partie “Soyons des adultes”. Avertissements sur les risques.

Les partenaires cités sont des collaborations commerciales.

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Le placement en bourse est risqué. Vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles ne sont pas constantes dans le temps et ne constituent en aucun cas une garantie future de performance ou de capital. Les références à des classements et récompenses passés ne préjugent pas des classements ou des récompenses à venir.

Les contenus de ces e-mails ne sont pas des conseils juridiques, fiscaux ou en investissement. Les informations dispensées sont de nature éducative et générale et ne sont pas des conseils en investissement, au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier.

Bank Vontobel Europe AG rémunère financièrement Nicolas Cheron pour la mention publicitaire de ses produits, toutefois elle ne participe à aucun moment à la sélection d’un produit spécifique.

Produits à effet de levier présentant un risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance

Les produits Vontobel sont des produits complexes qui peuvent être difficiles à comprendre. Ils s’adressent uniquement à des investisseurs avertis, professionnels ou non professionnels, disposant de connaissances suffisantes des spécificités de ces produits.

Les facteurs de risques sont notamment :

• Risque de marché : Les investisseurs doivent garder à l’esprit que l’évolution du cours des actions des entreprises susmentionnées dépend de nombreux facteurs d’influence entrepreneuriaux, conjoncturels et économiques, qui doivent être pris en compte lors de la formation d’une opinion de marché correspondante. Le cours des actions peut toujours évoluer différemment de ce que les investisseurs attendent, ce qui peut entraîner des pertes. De plus, les performances passées et les opinions des analystes ne sont pas des indicateurs pour l’avenir.

• Risque de crédit : En acquérant ces produits, l’investisseur prend un risque de crédit sur l’émetteur (Vontobel Financial Products GmbH, Frankfurt am Main) et sur son garant (Bank Vontobel Europe AG) éventuel. Une perte totale du capital investi est possible. En tant que titres de créance, les produits ne sont pas soumis à une garantie des dépôts

• Risque de perte du capital : Les produits émis par Vontobel peuvent présenter une perte en capital. La perte du capital investi peut même être totale en cas d’évolution particulièrement défavorable du sous-jacent.

• Risque de change : Les produits dont le sous-jacent cote en devise étrangère et s’ils ne sont pas couverts contre le risque de change (quanto), ils sont sensibles à l’évolution du taux de change.

• Produits à l'effet de levier : L'effet de levier démultiplie le rendement du sous-jacent. En cas d'évolution défavorable du cours du sous-jacent, les pertes seront plus que proportionnelles à celles d'un investissement direct. L'effet de levier fonctionne à la hausse comme à la baisse.

• Worst of : Certains produits se réfèrent à plusieurs sous-jacents. Ainsi, le degré de dépendance de l'évolution de la valeur des sous-jacents les uns par rapport aux autres (appelé corrélation) est essentiel pour évaluer le risque qu'au moins un sous-jacent atteigne sa barrière. Les investisseurs doivent savoir qu'en présence de plusieurs sous-jacents, c'est le sous-jacent qui a le moins bien évolué pendant la durée de vie des titres (structure dite « Worst-of ») qui est déterminant pour la détermination du montant du versement. Le risque de perte du capital investi est donc nettement plus élevé avec les structures Worst-of qu'avec les titres à un seul sous-jacent.

• Risque de désactivation (Turbo) : Si le cours du sous-jacent atteint la barrière désactivante, le turbo en question sera automatiquement désactivé. Pour les Turbos à maturité et les Turbos infinis BEST, la perte en capital est alors totale. Pour les Turbos illimités, le produit est désactivé et la perte en capital peut aller d’une perte partielle à une perte totale du capital investi. Plus la barrière désactivante/prix d’exercice est proche du cours actuel du sous-jacent, plus le prix du produit est réduit et l’effet de levier important, et plus le risque de désactivation est élevé et inversement.

• Risque de résiliation du produit : l’émetteur dispose d’un droit de résiliation des produits open-end. Ce droit peut être exercé selon les conditions prévues dans le Prospectus de Base.

• Risque de spread : le spread appliqué au prix des produits est susceptible d’évoluer au cours du temps.

• Risque de liquidité : une cotation en continue des produits n’est pas garantie. Il est possible que la cotation d’un produit soit momentanément interrompue.

Cette information n'est ni un conseil en placement ni une recommandation de placement ou de stratégie de placement, mais de la publicité. Les informations complètes sur les instruments financiers, y compris les risques, sont décrites dans le prospectus de base respectif, ainsi que tout supplément éventuel, et dans les Conditions Définitives respectives. Le prospectus de base et les Conditions Définitives respectifs constituent les seuls documents de vente contraignants pour les instruments financiers. Il est recommandé aux investisseurs potentiels de lire ces documents avant de prendre toute décision d'investissement afin de bien comprendre les risques et les avantages potentiels de la décision d'investir dans les instruments financiers. Les investisseurs peuvent télécharger ces documents et le document d'information clé sur le site Internet de l'émetteur, Vontobel Financial Products GmbH, Bockenheimer Landstrasse 24, 60323 Frankfurt am Main, Allemagne, sur prospectus.vontobel.com. En outre, le prospectus de base, tout supplément au prospectus de base et les Conditions Définitives sont disponibles gratuitement auprès de l'émetteur. L’approbation du prospectus ne doit pas être considérée comme un avis favorable sur les valeurs mobilières. Vous êtes sur le point d'acheter des instruments financiers qui ne sont pas faciles et qui peuvent être difficiles à comprendre. Ces informations contiennent une indication à des performances passées. Le rendement passé n'est pas un indicateur fiable des résultats futurs.

Document communiqué à l’AMF conformément à l’article 212-28 de son Règlement Général.