Une lettre pas comme les autres...

Cher lecteur, chère lectrice,

Je te retrouve pour une nouvelle édition de ma lettre hebdomadaire sur un sujet que je n'avais pas abordé depuis longtemps : le bitcoin.

Avec une plume digne des plus grands auteurs, Louis Alexandre de Froissard, conseiller en gestion de patrimoine, te propose d'entrer dans l'univers du bitcoin à travers l'histoire d'un grand-père qui écrit une lettre à son petit-fils Arthur...

Je te propose ensuite 2 ressources supplémentaires si tu veux approfondir le thème de l'investissement dans les crypto-monnaies.

Tu pourras également retrouver ma revue bi-mensuelle !

Rappel : ajoute-moi à tes contacts pour ne louper aucun mail.

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Le meme à faire tourner

🎙️ Message d’un grand-père à son petit-fils...

Par Louis Alexandre de Froissard

Mon cher Arthur maintenant que tu viens d’avoir 7 ans, voici un message de ton grand-père qui est une notice pour l’épargne que je constitue jour après jour en vue de tes études supérieures. J’ai donc choisi pour toi quelque chose de ton époque, moi qui suis, comme tu le sais, passionné par l’innovation, il s’agit d’une épargne en bitcoin.

Qu’est-ce que le bitcoin ? Il s’agit d’une invention géniale des années 2008-2009 qui permet de créer une monnaie électronique internationale. Elle s’appuie sur une architecture appelée « blockchain » (ou chaîne de blocs), gérée par une communauté de développeurs pour sa sécurité et chacun peut participer à sa diffusion. Comme tout le monde est libre d’en acheter ou de l’échanger, et elle se répand peu à peu dans le monde avec une grande régularité, notamment dans les pays pauvres ou qui connaissent des soucis monétaires.

Une de ses caractéristiques principales c’est qu’il n’y aura jamais plus que 21 Millions de bitcoin. En effet, automatiquement, toutes les 10 minutes le grand livre de toutes les transactions Bitcoin gagne une nouvelle page et à cette occasion quelques bitcoin sont créés pour rémunérer le rédacteur de cette page (on les appelle les « mineurs »). Dans ce livre électronique on peut retrouver toutes les transactions dont celle que j’exécute toutes les semaines pour construire ton épargne.

Comme le bitcoin ne dépend pas d’un État ou d’une banque, tu ne seras jamais privé de cette somme si tu gardes bien les moyens d’y accéder (voir en bas de la lettre) et tu pourras payer tes études où que tu sois dans le monde. Cette sécurité, unique est basée sur une technologie, que tu découvriras un jour, la cryptographie, d’où le nom de crypto-monnaie. Cela te permet d’avoir une adresse publique (ton pseudonyme) qui est la preuve que tu possèdes une adresse privée (la clé de ton coffre personnel).

Aujourd’hui il y a des débats très tendus sur les « points faibles » de la Blockchain Bitcoin, je participe à les dépassionner. En voici 4 que je t’explique :

• Bitcoin ne repose sur rien : comme tu l’as vu plus haut le registre mondial (ou grand livre) s’appuie sur un réseau d’ordinateurs avec une puissance de calcul inégalée. Plus le réseau est puissant plus la sécurité est grande. Pour avoir une idée on parle en milliard de milliards d’opérations par secondes et de millions de machines.

• Bitcoin pollue : c’est une vraie question ! Aujourd’hui si la sécurité maximale demande beaucoup d’énergie pour les calculs, l’électricité utilisée est en majorité produite au moyen de sources renouvelables non utilisées (chutes d’eau ou panneaux solaires, voire géothermie). Cette proportion (65%) progresse régulièrement. On a même vu des réseaux électriques stabilisés grâce aux « mineurs » (ceux qui calculent). J’ai aussi investi dans cette industrie en faisant très attention à ce que l’électricité utilisée soit renouvelable et que l’on forme des techniciens sur place pour l’entretien des machines.

• Bitcoin finance le crime : les voleurs et malfaiteurs ont utilisé le bitcoin a une époque (notamment avant 2014) mais beaucoup se sont fait attraper et aujourd’hui nous avons beaucoup de moyens pour retrouver ceux qui se servent du grand livre de Bitcoin malhonnêtement. Il vaut mieux pour eux utiliser d’autres moyens plus discrets et moins traçables.

• Bitcoin est volatil : (son prix change tout le temps et de manière importante) Tu vois comme bitcoin est jeune c’est comme toi au début à vélo : tu n’allais pas très droit ! Puis tu as pris de la vitesse et tout de suite tu étais plus stable. Eh bien pour le bitcoin c’est pareil : plus il circulera plus il sera stable et donc moins volatil. C’est pour cela que j’en achète un peu toutes les semaines pour ton épargne, cela lisse le prix d’achat.

Maintenant il va falloir aborder la manière de détenir cet argent et surtout la manière de te le transmettre.

J’ai utilisé jusqu’à présent un système unique qui permet d’être le gardien personnel de ce « crypto-patrimoine ». Contrairement à de l’argent que tu gardes à la banque (et tu n’as pas le choix) tu peux conserver ton bitcoin toi-même. Mais, attention ! Une grande liberté va de pair avec une grande responsabilité. Aussi il faut avoir une bonne méthode.

J’achète une petite fraction (tu peux acheter même quelques € si tu veux !) toutes les semaines sur une plate-forme centralisée. Puis automatiquement ces fractions sont envoyées sur mon adresse privée (mon coffre-fort) grâce à ma clé publique (mon pseudonyme, tu te souviens ?). Pour avoir accès à mon adresse privée et ainsi pouvoir transmettre les bitcoin j’ai une petite clé USB qui est la représentation physique de la clé du cadenas. Pour la débloquer il te faudra une liste de mots.

Cette liste je l’ai divisée en 3. Une partie t’arrivera par une petite capsule électronique appelée « Time Guardian » de Ternoa, une partie se trouve chez mon notaire avec instruction de te la remettre dès que tu as ton bac et une partie est jointe à cette lettre. Tout ceci pour m’assurer que ce sera bien toi qui récupéreras les fonds et les utilisera. Il y a aussi chez le notaire quelques indications si une des parties est perdue.

Je t’embrasse bien fort

Grand’Pa

💰 Au sujet des crypto-monnaies

Si les crypto-monnaies t'intéressent, tu peux retrouver ma conférence de 30 minutes chez Surfin Bitcoin. J'y évoque notamment les bonnes pratiques à adopter dans le cas d'un investissement long terme.

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✍️ Collaborations commerciales

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Bank Vontobel Europe AG rémunère financièrement Nicolas Cheron pour la mention publicitaire de ses produits, toutefois elle ne participe à aucun moment à la sélection d’un produit spécifique.

Produits à effet de levier présentant un risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance

Les produits Vontobel sont des produits complexes qui peuvent être difficiles à comprendre. Ils s’adressent uniquement à des investisseurs avertis, professionnels ou non professionnels, disposant de connaissances suffisantes des spécificités de ces produits.

Les facteurs de risques sont notamment :

• Risque de marché : Les investisseurs doivent garder à l’esprit que l’évolution du cours des actions des entreprises susmentionnées dépend de nombreux facteurs d’influence entrepreneuriaux, conjoncturels et économiques, qui doivent être pris en compte lors de la formation d’une opinion de marché correspondante. Le cours des actions peut toujours évoluer différemment de ce que les investisseurs attendent, ce qui peut entraîner des pertes. De plus, les performances passées et les opinions des analystes ne sont pas des indicateurs pour l’avenir.

• Risque de crédit : En acquérant ces produits, l’investisseur prend un risque de crédit sur l’émetteur (Vontobel Financial Products GmbH, Frankfurt am Main) et sur son garant (Bank Vontobel Europe AG) éventuel. Une perte totale du capital investi est possible. En tant que titres de créance, les produits ne sont pas soumis à une garantie des dépôts

• Risque de perte du capital : Les produits émis par Vontobel peuvent présenter une perte en capital. La perte du capital investi peut même être totale en cas d’évolution particulièrement défavorable du sous-jacent.

• Risque de change : Les produits dont le sous-jacent cote en devise étrangère et s’ils ne sont pas couverts contre le risque de change (quanto), ils sont sensibles à l’évolution du taux de change.

• Produits à l'effet de levier : L'effet de levier démultiplie le rendement du sous-jacent. En cas d'évolution défavorable du cours du sous-jacent, les pertes seront plus que proportionnelles à celles d'un investissement direct. L'effet de levier fonctionne à la hausse comme à la baisse.

• Worst of : Certains produits se réfèrent à plusieurs sous-jacents. Ainsi, le degré de dépendance de l'évolution de la valeur des sous-jacents les uns par rapport aux autres (appelé corrélation) est essentiel pour évaluer le risque qu'au moins un sous-jacent atteigne sa barrière. Les investisseurs doivent savoir qu'en présence de plusieurs sous-jacents, c'est le sous-jacent qui a le moins bien évolué pendant la durée de vie des titres (structure dite « Worst-of ») qui est déterminant pour la détermination du montant du versement. Le risque de perte du capital investi est donc nettement plus élevé avec les structures Worst-of qu'avec les titres à un seul sous-jacent.

• Risque de désactivation (Turbo) : Si le cours du sous-jacent atteint la barrière désactivante, le turbo en question sera automatiquement désactivé. Pour les Turbos à maturité et les Turbos infinis BEST, la perte en capital est alors totale. Pour les Turbos illimités, le produit est désactivé et la perte en capital peut aller d’une perte partielle à une perte totale du capital investi. Plus la barrière désactivante/prix d’exercice est proche du cours actuel du sous-jacent, plus le prix du produit est réduit et l’effet de levier important, et plus le risque de désactivation est élevé et inversement.

• Risque de résiliation du produit : l’émetteur dispose d’un droit de résiliation des produits open-end. Ce droit peut être exercé selon les conditions prévues dans le Prospectus de Base.

• Risque de spread : le spread appliqué au prix des produits est susceptible d’évoluer au cours du temps.

• Risque de liquidité : une cotation en continue des produits n’est pas garantie. Il est possible que la cotation d’un produit soit momentanément interrompue.

Cette information n'est ni un conseil en placement ni une recommandation de placement ou de stratégie de placement, mais de la publicité. Les informations complètes sur les instruments financiers, y compris les risques, sont décrites dans le prospectus de base respectif, ainsi que tout supplément éventuel, et dans les Conditions Définitives respectives. Le prospectus de base et les Conditions Définitives respectifs constituent les seuls documents de vente contraignants pour les instruments financiers. Il est recommandé aux investisseurs potentiels de lire ces documents avant de prendre toute décision d'investissement afin de bien comprendre les risques et les avantages potentiels de la décision d'investir dans les instruments financiers. Les investisseurs peuvent télécharger ces documents et le document d'information clé sur le site Internet de l'émetteur, Vontobel Financial Products GmbH, Bockenheimer Landstrasse 24, 60323 Frankfurt am Main, Allemagne, sur prospectus.vontobel.com. En outre, le prospectus de base, tout supplément au prospectus de base et les Conditions Définitives sont disponibles gratuitement auprès de l'émetteur. L’approbation du prospectus ne doit pas être considérée comme un avis favorable sur les valeurs mobilières. Vous êtes sur le point d'acheter des instruments financiers qui ne sont pas faciles et qui peuvent être difficiles à comprendre. Ces informations contiennent une indication à des performances passées. Le rendement passé n'est pas un indicateur fiable des résultats futurs.

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